Все про банковское дело

… Основне місце в ресурсах банку займають притягнуті депозити, розрахункові й поточні рахунки. На частку притягнутих коштів доводиться до 75% коштів у більшості комерційних банків (відповідно до статистики). Притягнуті кошти по строках зажадання, тобто ступеня ліквідності, можуть бути підрозділені для аналізу на наступні підгрупи: Термінові депозити; Депозити до запитання (кошти державного бюджету й бюджетних організацій, розрахункові й поточні рахунки юридичних і фізичних осіб, а також кошти в розрахунках); Кошти, що надійшли від продажу власних цінних паперів; Кредитори; Кредити інших банків. Питома вага окремих підгруп у загальній сумі притягнутих коштів характеризує місце й роль у кредитному потенціалі кожного виду ресурсу й відповідних економічних контрагентів. Досвід закордонних і вітчизняних комерційних банків свідчить про те, що головними факторами, що визначають ліквідність, є тип притягнутих депозитів (терміновий або до запитання), джерело їхнього походження й стабільність. Як відомо, ЦБ РФ для підтримки комерційними банками своєї ліквідності, тобто здатності вчасно, повністю й безперебійно провадити платежі за своїми обов'язками, установлює обов'язкові співвідношення між власними коштами банку й притягнутих ресурсів. У процесі аналізу балансу на ліквідність можуть бути виявлені відхилення убік як зниження мінімально припустимих значень, так і їхнього істотного перевищення. У першому випадку комерційним банкам пропонується в місячний строк привести показники ліквідності у відповідність із нормативними значеннями (у випадку порушення КБ кожного із установлених ЦБ директивних нормативів ліквідності збільшується розмір перерахувань до фонду обов'язкових резервів). Це можливо за рахунок скорочення насамперед міжбанківських кредитів, кредиторської заборгованості й інших видів притягнутих ресурсів, а також за рахунок збільшення власних коштів банку. Однак варто мати через, що залучення додаткового капіталу у формі випуску нових акцій викличе скорочення дивідендів і несхвалення пайовиків. Якщо фактичне значення основного нормативного коефіцієнта ліквідності виявляється набагато більше, ніж установлене мінімально припустиме, то діяльність такого банку буде негативно оцінюватися пайовиками (акціонерами), з погляду невикористаних можливостей, для одержання прибутку. … Далее »