Все про банковское дело

… 4) Не відповідність строків обліку коштів на балансових рахунках строком, установленому в депозитному договорі. 5) Неперерахування залишків коштів по депозитному рахунку на рахунок до запитання по закінченню терміну дії договору (при відсутності додаткової угоди або застереження в депозитному договорі про автоматичну пролонгацію). 6) Відсутність депозитного договору при особового рахунка вкладника. 7) Несвоєчасне й неправильне нарахування відсотків по внеску. 8) Формування коштів на депозитних рахунках клієнтів юридичних осіб шляхом внесення в касу кредитної організації готівки або виплата відсотків і сум депозиту юридичним особам готівкою. 25. Депозитні операції фізичних осіб, документообіг, можливі порушення. Притягнуті пасиви є основним джерелом ресурсної бази банку. Основна питома вага в сумі притягнутих коштів належить депозитам. Першим етапом взаємин банку й клієнта по депозитних операціях є укладання договору банківського вкладу. За цим договором одна сторона (банк), що прийняв, що надійшла від іншої сторони (вкладник) суму, зобов'язується повернути суму внеску й виплатити відсотки на неї на умовах і в порядку, передбачених у договорі. Договір повинен бути укладений в 2-х екземплярах в обов'язковій і письмовій формі із вказівкою паспортних даних вкладника. Цей документ передається операционисту, ведучому вкладні операції, після чого працівник банку відкриває на кожного клієнта особовий рахунок. В особовому рахунку вказується Ф. И. О. клієнта, зразок підпису, паспортні дані, номер рахунку. При оформленні внеску видається ощадкнижка, що зберігається у вкладника. Запису в ній і в особовому рахунку повинні відповідати один одному. Прийом готівки від громадян здійснюється на основі прибуткового касового ордера. Безготівкові надходження у внески громадян пов'язані з перерахуванням підприємствами й організаціями - роботодавцями коштів у вигляді заробітної плати, премій і т.д. на ощадкнижки своїх співробітників. Перерахування оформляється платіжним дорученням, де вказується Ф. И. О. конкретного одержувача - фізичної особи. Зараховуються такі кошти тільки у вклади до запитання. Вкладник може розпорядитися про перерахування коштів в інший банк, заповнивши заяву про переклад коштів в інший банк. … Далее »